tüketici kredisi

• alacağınız parayı ev,araba, bisiklet, vibratör gibi şeylere harcayacağınız kredi türü.
• (bkz: ferdi kredi)
• kredi kartıyla birlikte patlama olasılığı en yüksek olan kredidir, ki bu yüzden otodan, konuttan çok daha fahiş oranlarla satılmışlardır bir kefil getiren herkese tüketim çılgınlığıyla bezeli 2000 senesinde...
• en yaygın kullanımı, alınan borcun bankaya eşit tutarlarla geri ödenmesine dayalıdır.
  veri faiz oranı ve kullanılan kredi için eşit geri ödeme tutarları aşağıdaki formül ile bulunabilir.
  i *(1+i)^n
  ---------------- * kredi tutarı
  [(1+i)^n]-1
  
  burada
  i: aylık faiz oranı
  n: kredinin ay cinsinden vadesi
  
  ancak doğru sonuca ulaşmak için, banka tarafından telaffuz edilen faiz oranına kkdf (kaynak kullanımı destekleme fonu) ve bsmv (banka ve sigorta muameleleri vergisi) eklenmesi gerekir. şu an için bunlar faizin %15’i ve %5’i kadardır. buna göre “i” değişkeni için (faiz oranı * 1.20) yazmak doğru sonucu verecektir.
  
  örneğin şu an %1.75 aylık faizle kullanılan 12 ayda geri ödemeli tüketici kredisinin aylık ödemesi, yukarıdaki formülde i= 0.0175*1.20
  n için 12, kredi tutarı için 10000 yazılarak 951 ytl olarak bulunur.
• mart ayı sonu itibariyle toplam 37,490 milyar ytl'lik kullandırılmı$..
  
  ilk 5 de $öyle:
  ykb- 5,458 milyar ytl
  akbank 5,071 milyar ytl
  iş bankası 4,761 milyar ytl
  ziraat 4,622 milyar ytl
  garanti 4,103 milyar ytl
• abuk sabuk harcamalar yapıp şişen kredi kartları limitleri neticesinde yeni alışveriş yapma imkanı kalmayınca kara kara düşünüp akıllanması gereken yurdum insanına can simidi gibi yetişen paracıkların kaynağı. iyice tüketim toplumu olduk yav...
  
  bu sıralar faiz oranlarında bir gelişme mi vardır nedir, tüm bankalar bir kredi verme yarışına girmiş durumdalar. hayır olsun diyorum. bakıcaz görücez bakalım..
• (bkz: bireysel kredi)
• tüketici kredilerinde, tüketicinin dikkat etmesi gereken bir nokta da, kimi zaman bankaların uyguladıkları faiz oranını düşük deklare edip, müşteriden başlangıçta yüklü bir komisyon almaları hususudur.
  
  bu nedenle, kredi kullanan bir tüketicinin kredinin kendisine maliyetinin “gerçekte” % kaç olduğunu hesaplaması için komisyon tutarını dikkate alması gerekir. bunun için de
  
  kredi tutarı = taksit * {[(1+i)^n] -1}/ [i * (1+i)^n]
  
  i: aylık faiz oranı
  n: taksit sayısı
  
  denkleminde, taksit tutarı için bankanın size söylediği aylık ödeme tutarını, kredi tutarı için ise “komisyon düşüldükten sonra size verilen net tutarı” yazıp, denklemi i’ye göre açmak gerekir. tabii elle çözülmesi pek olanaklı olmayan ninci dereceden bu denklemi deneyerek çözebilir, veya excel’in finansal fonksiyonları arasındaki “rate” fonksiyonunu kullanarak faiz tutarını bulabilirsiniz. o fonksiyonun bileşenlerinde pmt için aylık ödeme tutarını negatif sayı olarak, nper için taksit sayısını, pv için ise bugün banka tarafından size verilen net tutarı yazmanız gerekir.
• bu kredi türü hakkında tüketicinin korunması hakkında kanun şunları getirmiştir :
  
  madde 10- (değişik: 6/3/2003-4822/15 md.) tüketici kredisi, tüketicilerin bir mal veya hizmet edinmek amacıyla kredi verenden nakit olarak aldıkları kredidir. tüketici kredisi sözleşmesinin yazılı olarak yapılması ve bu sözleşmenin bir nüshasının tüketiciye verilmesi zorunludur. taraflar arasında akdedilen sözleşmede öngörülen kredi şartları, sözleşme süresi içerisinde tüketici aleyhine değiştirilemez.
  
  sözleşmede;
  
  a) tüketici kredisi tutarı,
  b) faiz ve diğer unsurlarla birlikte toplam borç tutarı,
  c) faizin hesaplandığı yıllık oran,
  d) ödeme tarihleri, anapara, faiz, fon ve diğer masrafların ayrı ayrı belirtildiği ödeme planı,
  e) istenecek teminatlar,
  f) akdi faiz oranının yüzde otuz fazlasını geçmemek üzere gecikme faizi oranı,
  g) borçlunun temerrüde düşmesinin hukuki sonuçları,
  h) kredinin vadesinden önce kapatılmasına ilişkin şartlar,
  ı) kredinin yabancı para birimi cinsinden kullandırılması durumunda, geri ödemeye ilişkin taksitlerin ve toplam kredi tutarının hesaplanmasında, hangi tarihteki kurun dikkate alınacağına ilişkin şartlar,
  
  yer alır.
  
  kredi veren, taksitlerden birinin veya birkaçının ödenmemesi halinde kalan borcun tümünün ifasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak; ancak kredi verenin bütün edimlerini ifa etmiş olması durumunda ve tüketicinin birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi halinde kullanılabilir. ancak kredi verenin bu hakkını kullanabilmesi için en az bir hafta süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması gerekir. tüketici kredisinin teminatı olarak şahsi teminat verildiği hallerde, kredi veren, asıl borçluya başvurmadan, kefilden borcun ifasını isteyemez.
  
  tüketici, kredi verene borçlandığı toplam miktarı önceden ödeyebileceği gibi aynı zamanda vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksit ödemesinde de bulunabilir. her iki durumda da kredi veren, ödenen miktara göre gerekli faiz ve komisyon indirimini yapmakla yükümlüdür. bakanlık ödenen miktara göre gerekli faiz ve komisyon indiriminin ne oranda yapılacağının usul ve esaslarını belirler.
  
  kredi verenin, tüketici kredisini, belirli marka bir mal veya hizmet satın alınması ya da belirli bir satıcı veya sağlayıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile vermesi durumunda satılan malın veya hizmetin hiç ya da zamanında teslim veya ifa edilmemesi halinde kredi veren tüketiciye karşı satıcı veya sağlayıcı ile birlikte müteselsilen sorumlu olur.
  
  kredi verenin ödemeleri bir kıymetli evraka bağlaması ya da krediyi kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması yasaktır. bu yasağa rağmen tüketiciden bir kıymetli evrak alınacak olursa, tüketici bu kıymetli evrakı kredi verenden geri istemek hakkına sahiptir. ayrıca, kredi veren kıymetli evrakın ciro edilmesi sebebiyle tüketicinin uğradığı zararı tazmin etmekle yükümlüdür.
• (bkz: yokedici kredisi)